Rachat de crédit à la consommation

Le rachat de crédit à la consommation est en général utilisé pour regrouper des crédits conso contractés auprès de banques ou d'organismes bancaires spécialisés dans les crédits conso. Le rachat de crédit consommation est en général utilisé après avoir contracté un trop grand nombre de dettes personnels, crédit aux particuliers, crédits revolving, ayant une liquidité faible ou une trésorerie nul. Bien que la consommation des ménages français a chuté ces derniers mois, la crise affaiblit les personnes en difficulté financière.

Particularité du rachat de crédit consommation

Le rachat de crédit consommation est particulier car il est en général effectué pour des sommes relativement moyennes et pour un grand nombre de crédits. Un regroupement de crédits est le plus souvent recherché en faisant racheter ses crédits conso. Car lorsqu'on se retrouve avec une dizaine de crédits à rembourser, il faut être un bon gestionnaire pour ne pas mélanger tous les organismes chez lesquels on a contracter tous ces crédits.

Cause de surendettement dû à un un trop grand nombre de crédits à la consommation

Il faut savoir que le nombre de dossier déposés à la commission de surendettement de la banque de France comporte un très faible taux de surendettés dû au recours excessif aux crédits de consommation. Il s'agit en effet d'à peu près 15% des causes de dépôt de dossier de surendettement en France. Cependant, le crédit revolving est une des causes importantes de surendettement des personnes comprisent dans ces 15%. Le recours systématique au crédit est une fuite du problème vers l'avant. Contracter un crédit ne résoud pas un problème financier sur le long terme. Il le déplace et l'amplifie à la longue. Car contracter un crédit coute de l'argent. Si le crédit est contracté pour eviter un endettement ou pour rembourser des dettes, il règlera le problème sur l'instant mais la somme d'argent pour le payer devra tôt ou tard être remboursée.

Exemple de rachat de crédit conso

Sylvain, 36 ans, a contracté 6 prets conso ces 3 dernières années. Il a un revenu net de 1450€/mois et doit payer 652,5 de crédit personnel, crédit revolving, crédits conso et autres dettes personnels par mois. La somme total qu'il doit est de 25 000€ qu'il va devoir payer durant 3 ans et 2 mois. Son taux d'endettement est de 45%. Sylvain possède un reste à vivre assez bas. Il effectue un regroupement de ses crédits à majorité de consommation. Voici comment il restructure ses finances:

Avantages d'un rachat de pret conso

Lorsque l'on possède un trop grand nombre de dettes, il devient difficile de gérer la communication entre tous les organismes bancaires et financiers. Regrouper ses prets à la consommation devient un appaisement moral et une tranquillité non égligeable dans une telle situation. Regrouper ses crédits, c'est aussi pouvoir renégocier ses mensualités. Vous pourrez en effet restructurer vos dettes en effectuant un etallement des dettes sur plusieurs mois ou années supplémentaires supplémentaires ce qui libérera du pouvoir d'achat qui pourra être directement utilisé pour autre chose. Vous augmenterez votre trésorerie, et pourrez affecter cette liquidité ou bon vous semble.

Inconvénients d'une restructuration de crédits conso

Lorsque l'on fait racheter ses crédits à la consommation, on effectue rien d'autre qu'un refinancement de crédits que l'on a déjà payer par des taux d'intérêts fixes ou variables. Ainsi on paye une deuxième fois des intérêts pour les mêmes crédits conso. C'est parfois même organisme qui vous ont endetté. Regrouper ses crédits conso et diminuer ses mensualités, c'est aussi augmenter la durée totale de paiement des crédits. Ainsi vous rembourserez une somme d'argent plus petite, mais rembourserez plus longtemps. Mais si cela permet de vous faire retrouver une vie normal sans difficulté financière et sans frais bancaires à répétitions, à vous de voir si cela en vaut la peine. Car chaque situation est différente et doit être étudiée personnellement.

Atouts lors de la demande de crédit ou de rachat de crédit consommation

Lorsque vous faites racheter vos crédits conso, la banque auprès de laquelle vous faite une demande de crédit ou de rachat de crédits va étudier votre dossier déposé. Si le dossier ne répond pas aux critères de bases, le banquier vous demandera des garanties supplémentaires. Quelles garanties pouvez vous présenter aux banques pour augmenter vos chances d'obtenir un rachat de crédits à la consommation ? Voici un pannel non exhaustif des garanties les plus importantes :

Rachat de crédit consommation avec hypothèque pour propriétaire

Si vous êtes propriétaire, vous pouvez offrir une garantie de paiement de votre rachat de crédit consommation aux banques avec une hypothèque sur votre bien immobilier en cas de défault de paiement du rachat de crédit. Cette garantie est très appréciée lors de la demande de crédit. Elle assure en effet au créancier le remboursement de son argent même si vous ne pouvez plus payer vos dettes. Etre propriétaire est donc un atout lorsque l'on effectue une demande de rachat de crédit auprès d'une banque ou d'un courtier en rachat crédit ou d'un organisme bancaire.

Rachat crédit consommation avec garant pour locataire

Si vous êtes locataire, vous pouvez proposer aux banques d'offrir la garantie de remboursement du rachat de crédit consommation par un garant. C'est à dire une personne qui se porte responsable du paiement de la dette si vous ne pouvez plus la rembourser. Avec un garant, la banque augmente ainsi ses garanties remboursement du rachat de crédit.

Rachat de crédit consommation avec hypothèque pour locataire

Les locataires peuvent également profiter de l'hypothèque. Mais celle-ci ne s'effectuera pas sur son bien immobilier puisqu'il n'en possède pas. Le rachat de crédits conso hypothécaire s'effectuera sur le bien immobilier du garant de son crédit. Ainsi si le locataire emprunteur ne peut plus rembourser le rachat de crédit, c'est le garant qui devra rembourser la dette. Si celui-ci ne peut également plus rembourser, le bien immobilier du garant sera saisi pour rembourser la banque.

Regroupement de crédits conso pour les fonctionnaires

L'avantage d'un fonctionnaire dans le regroupement de crédits conso, c'est bien evidemment la sécurité de l'emploi. La garantie de l'emploi est une source de sécurité de revenu tous les mois. La banque aura ainsi la certitude que vous ne subirez pas de licenciement sec vous privant de votre source de revenu. Etre fonctionnaire permet donc d'offrir une garantie supplémentaire aux banques pour faire racheter ses crédits à la consommation.

Conseil aux consommateurs abusifs de crédits à la consommation

Un crédit tout comme un rachat de crédit vous engage et devra être rembourser. Recourrir systématiquement à un crédit en situation financière difficile, c'est prendre le risque de repousser le problème financier vers l'avant et de ne pouvoir plus le rembourser par la suite. Plus vous recourirez au crédit, plus vous aurez de mal à rembourser vos crédits. Regrouper ses crédits conso lorsque l'on en a trop est soulagant mais cela à un cout. Ne vous engagez pas à la légère. Le remboursement s'effectuera la plupart du temps sur plusieurs années. C'est une décision pour l'avenir que vous avez à prendre. N'hesitez surtout pas à demander conseil à un professionnel. Il vaut mieux prévenir que guerrir.

Simulation de rachat de crédits conso

Vous cherchez une simulation pour un rachat de crédits consommation ? Dans notre rubrique "simulation rachat de crédit" nous vous présentons des organismes et courtiers en rachat de crédits qui peuvent regrouper et racheter vos crédits à la consommation. Nous sélectionnons nos partenaires rigoureusement. La simulation de rachat de crédit conso à cela d'intéressant qu'elle vous permet d'obtenir une réponse de principe rapidement sur l'acceptation ou le refus de financement de dossier. Si acceptation il y a, l'organisme prendra contacte avec vous par e-mail ou par téléphone pour vous conseiller et vous suivre dans vos démarches. Si vous hésitez à contracter un rachat de crédits pour vos prets conso, des courtiers experts vous conseilleront et vous orienteront selon votre profil personnel et votre situation financière. Les simulations de crédit conso, permette de vous offrir une solution de financement et de vous en informer rapidement, sans engagement et sans vous déplacer. Tout se passe en ligne dans un premier temps.

Simuler et comparer les taux des rachats de crédits consommation

Les simulations en ligne de rachat de crédits consommation permettent également de pouvoir analyser et comparer les taux des courtiers et organismes de rachat de crédit présent en ligne. Car après avoir reçu plusieurs réponses de principes, il ne vous reste plus qu'à faire un comparatif des modalités proposées, des conditions, et vous allez obtenir le meilleur taux de rachat de crédit conso correspondant à votre situation financière personnel. Car les simulations sont personnalisées.


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