Rachat de credit pour personne surendetté
Le surendettement en France
En France, on estime à plus d'un million le nombre de procédure de surendettement depuis la création de la commission de surendettement. En 2004, 153 185 dossiers ont été inscrits et acceptés par les commissions de surendettement en France. Ce chiffre est en lente progression depuis. Le surendettement est un désastre des sociétés de consommation. Il touche le plus souvent dans les maleurs de la vie courante tel que la perte d'un emploi, le divorce ou l'isolement.
Profil des personnes surendettées
- 64% sont des personnes seuls ou mono parentaux.
- 57% ont entre 35 et 54 ans
- 73% des dossiers sont d'origine passif
- 70% gagnent moins de 1500€ (dont 45% ayant le smic, et 5% le RMI)
- 4% sont propriétaires de leur logement
Origine les plus fréquentes du surendettement
Selons une étude de la commission de surendettement, le surendettement serait du en grande majorité à la diminution de revenu. La contraction d'un trop grand nombre de crédits serait une cause minoritaire avec seulement 15% des dossiers déposés à la commission. Une étude a été menée par la banque de France en analysant les dossiers déposés à la commission de surendettement. Le surendettement est constitué en grande majorité de dettes bancaires et d'arriérés de charges courantes.
Taux d'endettement avant le surendettement
Le taux d'endettement est le pourcentage entre ses rentrées d'argent (salaires, rentes.. ) et ses charges (crédits, loyé...). Il est souvent utilisé pour calculer l'endettement d'une personne et prévenir le surendettement, qui est le dépassement de la limite global acceptable pour une situation financière normal. Un seuil à donc été déterminé pour prévenir le surendettement des ménages français. Ce seuil est fixé à 33%. Ainsi, si votre taux d'endettement dépasse ses 33%, vous entré dans l'endettement excessif, et risquez le surendettement.
Calcul du taux d'endettement
Pour calculer son taux d'endettement, faite le rapport entre l'argent qui rentre dans votre ménage, et celui qui doit sortir régulièrement. ex: Marie vie seule. Elle gagne 1620€/mois et n'a aucune autre source de revenu. Elle loue un studio 410€. Elle est engagé dans deux crédits à la consommation de 120€ et doit payer pour son téléphone et ses assurances, 70€/mois. Sa facture total est de 600€/mois.
- 600 / 1620 = 0,37 x 100 = 37%
Marie est endetté à hauteur de 37%. Elle dépasse donc de peu le taux d'endettement maximal recomandé. Elle risque de tomber en surendettement si elle continue à augmenter ses charges sans augmenter ses revenus.
Le surendettement passif
Le surendettement passif correspond à une situation de surendettement causée par une un boulversement dans sa vie courante. Une perte d'emploi, un divorce etc.. Il représente 75% des dossiers déposés à la commission de surendettement de la banque de France.
Le surendettement actif
Le surendettement actif correspond à une situation de surendettement causée par la contraction excessive de crédits, tels que les crédits à la consommation, crédits revolving, crédit immobilier etc... il ne représente que 15% des dossiers déposés à la commission pour le surendettement de la banque de France
Solution pour les personnes surendettés
Vous cherchez une solution contre votre surendettement? La solution du dépot de dossier de surendettement peut être une solution envisageable lorsque vos dépenses courantes dépassent les 33% de vos revenus. Pour se faire il faut saisir la commission de surendettement de la banque de France, en déposant un dosssier pour un plan de surendettement. Seulement cette solution là est extrême. En déposant un dossier à la commission, vous serez fiché au fichier FICP pour une durée variant de 2 à 10 ans selon le jugement qui vous sera délivré. Cela implique des désagrément non négligeable au niveau bancaire. La contraction de nouveaux crédits sera très difficile par la suite. Car lorsque l'on est inscrit comme surendetté, on expose clairement sa situation difficile.
Commission de surendettement de la banque de France
La commission de surendettement a été instauré le 31 décembre 1989 par la loi Neiertz qui traité pour la première fois en France, le surendettement au niveau juridique. Lois qui a été par la suite modifiée en 1995 puis en 1998. La banque de France est en charge de son fonctionnement. Il y a une commission de surendettement par département en France, voir plus si le prefet juge que les besoins sont importants. La commission va tout d'abord examiner le dossier déposé. Elle dressera un état général d'endettement et essayera de régler à l'amiable le contentieux entre la personne concerné et les créanciers. La commission emettra certaines mesures préventives pour éviter que le surendettement se reproduise à l'avenir pour cette personne.
Plan de surendettement à la banque de France
La solution offerte par la commission de surendettement est le plan de surendettement. Il utilisé lorsqu'une personne a atteint un tel niveau d'endettement qu'il n'arrive plus à faire face à des dettes. Le plan de surendettement est déclaré par un jugement de la commission après étude approfondie du dossier déposé. Le dépôt de dossier pour un plan de surendettement ne devra pas être pris à la légère. Il est gratuit mais vous implique pour une longue durée. En effet, lorsque vous déposez un dossier de surendettement à la banque de France, vous êtes inscrit d'office au fichier FICP (fichier des incidents de remboursement de crédits aux particuliers).
Dépot de dossier de surendettement à la banque de France
Toute personne récidente en France peut déposer un dossier de surendettement à la commission de surendettement de la banque de France. Sous réserve qu'elle ne soit ni commerçant, ni artisan, ni argiculteur. Le dépot de dossier pour un surendettement se fait lorsqu'une personne n'arrive plus à rembourser ses charges personnelles (charges professionnelles sont exclus). Pour déposer un dossier de surendettement, contactez la commission de surendettement la plus proche de chez vous. Il y en a une par département. Demandez leur un dossier de surendettement qui sera à remplir et à leur retourner.
Examen du dossier de surendettement par la commission de surendettement
Après vous êtes inscrit au surendettement, la commission va examiner votre dossier. Durant cette phase, la commission de surendettement va examiner l'historique de la personne qui s'est inscrite. Elle va contacter les créanciers, va analyser les comptes de l'intéressé, ses revenus, ses charges ses crédits etc... La personne surendetté peut demander à être entendu par la commission si elle le souhaite. La commission déclarera par la suite le dossier recevable (dans 75% des cas) ou irrecevable. Une fois le dossier accepté, il sera orienté soit en plan conventionnel de redressement, soit en redressement personnel. Si vous pensez que le jugement est incohérent, vous pouvez saisir le tribunal d' instance.
Plan conventionnel de redressement
Le plan conventionnel de redressement (procédure classique de redressement) est un plan de redressement classique entre la personne surendetté et ses créanciers. Il est déclaré en général, lorsque les surendettés bénéficient de rentrées d'argent régulières.
Rétablissement personnel ou faillite personnel
Le rétablissement personnel appellé également la faillite personnel, est le cas le plus extrême de surendettement. Il est prononcé lorsque la personne est tellement endetté qu'elle ne peut vraiement plus faire face. Une procédure conventionnel de redressement ne permettrait de régler la situation à l'amiable. Un règlement en plusieurs fois n'est même plus possible.
Solution pour sortir du surendettement sans passer par la commission de surendettement
Vous cherchez une solution pour sortir du surendettement sans passer par un plan de redressement conventionnel du surendettement ? Vous pensez ne pas être en situation de rétablissement personnel (cas extrême de surendettement correspondant à une procédure de faillite personnel)? La solution du rachat de vos dettes peut être envisagée. il s'agit ici de faire racheter ses dettes par un organisme bancaire ou un organisme spécialisé dans le rachat de crédit pour les personnes surendettés qui ne peuvent plus faire face à leur dettes. Le rachat de crédit surendettement possède des critères d'acceptation de dossier relativement sérés. Cependant, si votre dossier de demande de rachat de dettes est accepté par l'organisme ou le courtier en rachat de crédit surendettement, la solution du rachat de dettes pour votre endettement excessif peut être sérieusement envisagé.
Rachat de crédit pour surendetté ficp locataire et propriétaire
Vous êtes surendetté et fiché FICP ? Sachez qu'il sera difficile d'obtenir un nouveau crédit ou un rachat de crédit pour vos dettes. D'autant plus si vous êtes à la recherche d'un crédit en étant locataire fiché FICP banque de France. Cela diminue encore un peu plus vos chance d'obtenir une réponse positive d'un organisme de crédit.
Rachat de crédit pour surendetté fiché interdit bancaire
Vous êtes surendetté et fiché interdit bancaire à la banque de France ? Tout comme le fichage FICP, le fichage FCC interdit bancaire est tout aussi problématique. Il va freiner fortement vos chances d'accéder au crédit ou au rachat de crédits. Car etre fiché à la banque de France interdit bancaire ou FICP signifie que vous avez eu des problèmes de paiement à un moment donnée, et que ce problème est toujours d'actualité puisque vous n'êtes pas encore défiché du fichier de la banque de France. C'est donc un risque important que les banques ne prennent en général pas ou très peu.
La solution du rachat de crédit pour les personnes fichés à la banque de France
Vous êtes fiché à la banque de France comme interdit bancaire ou FICP ? vos chances d'obtenir un crédit ou un rachat de crédit est faible. Mais elle n'est pas nulle. Pour avoir une réponse de principe rapide pour votre rachat de crédit, nous vous conseillons de remplir la simulation de rachat de crédit que nous vous proposons en ligne. Elle vous apportera gratuitement et sans engagement, une réponse précise concernant votre situation. Vous saurez immédiatement si votre situation permet un rachat de vos dettes personnelles.
Simulation de rachat de crédits pour les surendettés
Si vous êtes surendetté et que vous cherchez un rachat de crédit pour faire racheter vos dettes, sachez qu'il sera difficile de l'obtenir. Cependant, il n'est pas impossible. Pour savoir si votre dossier sera accepté, remplissez la simulation de rachat de crédit disponible sur notre site. Elle vous offrira une réponse de principe rapidement. Les simulations présentent sur notre site sont toutes gratuites et sans engagement.
